ファイナンシャルプランナーから、大樹生命のオーストラリアドルでのドリームロードを勧められました。大樹生命のファイナンシャ...

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「スマホdeほけん」を監修しているファイナンシャルプランナーとしてお答えします。 大樹生命の「ドリームロード（豪ドル建）」は、いわゆる外貨建ての一時払終身保険の一種で、資産運用や相続対策を目的として検討されることが多い商品です。 不安を感じるのはとても自然なことです。 ここでは、専門家の立場から一般的なメリット・デメリットをお伝えし、最後に「契約者の方の意見を聞きたい」というご要望にもお応えします。 【主なメリット】 ■ 円建て商品より利率が高い傾向 → 日本の金利が低いため、外貨（特に豪ドルや米ドル）の方が予定利率が高く、返戻率が上がる可能性があります。 ■ 相続対策にも使いやすい → 死亡保険金として相続税の非課税枠（500万円×法定相続人）を活用しやすく、一時払いで相続時に資産移転しやすい仕組みです。 ■ 早期解約でなければ元本割れリスクが抑えられる → ある程度の期間据え置く前提であれば、利息＋為替差益で利益が見込める可能性もあります。 【主なデメリット】 ■ 為替リスクがある → 豪ドルが円に対して下落した場合、円換算で元本割れするリスクがあります。 例：受取時に為替が不利だと、実際の受取額が想定より大きく下がることがあります。 ■ 中途解約すると元本割れしやすい → 早期に解約した場合、手数料や為替差損で大きくマイナスになることも。 ■ 仕組みが複雑で理解しにくい → 「外貨で保険に入る」「円で受け取る」「為替で損益が動く」など、分かりにくさがあるため、納得して入ることが重要です。 【まとめ】 ・メリット：利率の高さ・相続対策・一時払いでの資産移転 ・デメリット：為替リスク・早期解約リスク・仕組みの複雑さ 迷って当然の商品ですので、「なぜ勧められたのか？」「自分にとって合っているのか？」を納得できるまで確認することが何より大切です。 よろしければ、「スマホdeほけん」でも第三者の立場でアドバイス可能ですので、お気軽にご相談くださいね。 ▼スマホdeほけん https://netmaru.jp/

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質問者からのお礼コメント

大変詳しい回答、ありがとうございます。 スマホdeほけん、参考にさせていただきます。

お礼日時：5/17 20:26